حاسبة الرهن العقاري
قدّر القسط الشهري لتمويل العقار، شاملًا الضرائب والتأمين إن علمت قيمها.
كيف تعمل الحاسبة؟
مبلغ القرض هو السعر مطروحًا منه الدفعة الأولى، وتُعرض حصتك المدفوعة كنسبة مئوية لأن جهات الإقراض تهتم بها: دون 20% في أسواق كثيرة يسري عادة تأمين إضافي خاص بالقروض. يُستخرج القسط الشهري للأصل والفائدة من معادلة الإطفاء القياسية على مدار المدة بالأشهر. وتقسم الضرائب والتأمين السنوية — عند إدخالها — على اثني عشر وتضاف إلى القسط. وإجمالي الفوائد هو مجموع كل دفعات الأصل والفائدة مطروحًا منه مبلغ القرض، ويجمع سطر التكلفة الكلية كل الأقساط الشهرية عبر المدة — رقم يوقظ كثيرًا في القروض ذات 30 سنة، وخط أساس صادق ومفيد عند الموازنة بين العروض.
الصيغة الرياضية
القسط الشهري للأصل والفائدة = L × r × (1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
حيث:
- L — مبلغ القرض
- r — سعر الفائدة الشهري (السنوي ÷ 12 ÷ 100)
- n — عدد الأقساط الشهرية (السنوات × 12)
- الضريبة والتأمين — القيم السنوية ÷ 12 وتضاف إلى القسط
مثال عملي
عقار بـ 300,000 دولار مع دفعة أولى 60,000 دولار يترك قرضًا بقيمة 240,000 دولار — بنسبة دفعة أولى 20%. وبفائدة 6% على مدى 30 سنة (360 قسطًا)، يبلغ القسط الشهري للأصل والفائدة نحو 1,438.92 دولارًا، ويصل إجمالي الفوائد على المدة إلى قرابة 278,011 دولارًا — أكثر من القرض نفسه. وإضافة ضريبة عقار سنوية 3,000 دولار وتأمين سنوي 1,200 دولار ترفع المصروف الشهري الواقعي إلى نحو 1,788.92 دولارًا. أما تقصير المدة إلى 15 سنة بالمعدل نفسه فيرفع القسط قرب 2,026 دولارًا لكنه يخفض إجمالي الفوائد لأكثر من النصف.